Анализируя историю, понимаешь, что человечество уже сталкивалось с подобным явлением – до появления заемных бумаг, торговцы были вынуждены таскать с собой все свои сокровища, а это было неудобно и порой смертельно опасно.
Начало банковских операций
Точной даты появления БО назвать нельзя, но основоположниками в Европе стали тамплиеры — в 1150 году появился некий прообраз банковской системы. Паломник оставлял свои ценности в одном из филиалов ордена, взамен получал бумагу с печатью ордена и датой внесения денежных средств (современные векселя или расписки), подтверждающую состояние данного человека.
Далее банковская система развивалась путем увеличения скорости передачи – от пеших курьеров до конных, от голубиной почты до появления телеграфа и использование его в банковских переводах. Стоит отметить, что телеграфные переводы появились уже в 1871 у компании Western Union. Далее мир увидел систему TELEX – единственный на тот момент высокотехнологичный способ перевода денежных средств на дальние расстояния. Далее прогресс шел в русле ускорения передачи данных и банки стали объединяться по территориальному и национальным сетевым признакам. С развитием микроэлектроники банки стали способны передавать данные на высокой скорости, обрабатывать огромные объемы данных и защищать свои транзакции.
Появление SWIFT и как он себя чувствует
Время шло своим чередом и мир постепенно охватила глобализация. На этот период скорость передачи данных, просто та и безопасность транзакций перестали удовлетворять пользователей. 1973 год фактически стал годом рождения системы SWIFT – девятнадцать стран создали единый стандарт обмена банковскими данными. В настоящее время систему используют около 12000 финансовых институтах по всему миру – брокеры, биржи, компании ценных бумаг, итд. Главное техническое преимущество SWIFT – широкое распространение и безопасность.
Недостатки
Где есть плюсы, там есть и минусы. Некоторые недостатки могут стать основаниями смены системы SWIFT как мирового оператора.
Основные минусы мы с вами рассмотрим:
- Безопасность транзакций. Февраль 2016 года стал знаковым – хакеры взломали аккаутны сотрудников ЦБ Бангладеш, итогом стала кража 80 миллионов долларов. Более того, хакеры заразили внутреннюю систему банка и взломали SWIFT.
- Политичность. 11 сентября 2001 года стало еще одним знаковым событием для SWIFT – после трагедии с «близнецами» спецслужбы США получили доступ к системе для отслеживания транзакций предполагаемых террористов. Обнародовали данный факт в 2006 году. Так же система SWIFT давно стала инструментом политического давления – в 2012 году отключены банки Ирана, на текущий момент существует угроза отключения банков РФ.
- Падение скорости обработки платежей (5 банковских дней).
- Рост стоимости переводов (комиссия банков – посредников).
- Большой пакет документов, необходимый для регистрации и начала работы.
- Высокая стоимость участия. Малые и средние организации несут существенные потери – от 160 000 до 230 000 долларов в год.
Альтернатива
«Иранские события» 2012 года показали, что SWIFT заменим – банки Ирана перешли на систему SUCRE, которая используется на Кубе, в Боливии, Венесуэле, Эквадоре и Никарагуа.
После «крымской весны» 2014 года над Россией так же повис «дамоклов меч» отключения от SWIFT, в результате чего ЦБРФ запустил СПФС (сервис по передаче финансовых сообщений). В перспективе к сервису смогут подключиться страны ЕАЭС и страны БРИКС. Отметим, что подключение к СПФС бесплатно.
В 2015 году ЦБ Китая запускает Chinese International Payment System с транзакциями в юанях.
Как мы видим, существуют аналоги SWIFT, которые способны работать независимо и автономно.
Обкатка блокчейн – тот же SWIFT, только лучше
В чем прелести в технологии на базе блокчейна? В настоящее время идут различные эксперименты над внедрением данной системы. Немного о преимуществах:
- Распределенный реестр хранения данных – защита данных от подделки или несанкционированных изменений. Участники не способны поменять правила или диктовать свои условия.
- Исключены посредники.
- Децентрализация реестра обеспечивает очень высокую скорость обработки данных.
Самые известные страны–экспериментаторы на данный момент — это Дубай, Венесуэла, Швеция и Япония. Есть слухи, что Китай разрабатывает собственную криптовалюту.
12 апреля 2018 года произошло знаковое событие – создано Европейское блокчейн-партнерство, куда вошли следующие страны: Австрия, Бельгия, Болгария, Великобритания, Германия, Испания, Ирландия, Латвия, Литва, Люксембург, Мальта, Нидерланды, и другие. Процесс тестирования уже завершен, партнерство вошло в стадию применения.
Что в итоге?
Безусловно, нас ждет переход к децентрализованным финансовым системам – в технологии блокчейн слишком много преимуществ. Большинство стран и компаний осознают эти преимущества и инвестируют в проекты на распределенных реестрах.
Стоит отметить, что переход состоится не в ближайшее время – потребуются десятки лет для решения глобальных вопросов.
Первый вопрос – юридический. Проект должен соответствовать нормам всех государств, несмотря на противоречие этих норм.
Второй вопрос – суть блокчейна. Настоящий «финансовый хаос» для традиционных коммерческих систем.
Так или иначе, если странам-экспериментаторам будет способствовать успех, то можно смело утверждать, что блокчейн способен завоевать финансовый рынок и помочь целым странам.